麦肯锡：中国金融业迈向高质量发展应重点关注八大工程

2019-04-02 16:26:53 浏览：13874 来源：新媒体供稿 中国银行业杂志

近期，全球管理咨询公司麦肯锡发布了《中国金融行业高质量发展之路》（以下简称“报告”），报告指出，面对经济放缓、业绩分化加大等挑战，银行、保险、资产管理等主要金融行业板块面临增长放缓和分化日趋明显两大挑战。中国金融行业要实现高质量发展，亟待从以“规模驱动”向以“客户为中心”“价值驱动”转变，需要制定以持续系统性价值创造为核心的“α增长”战略，并关注八大工程。

所谓“α增长”战略是指，可以获得高于市场增长，且保持长期、系统性的价值创造。区别于以同质化、以规模为导向的跑马圈地式粗放型增长模式，“α增长”是以质量和效益为导向，以客户为中心、依托技术的高效价值创造，可在核心业务跑赢大势的同时控制风险，实现持续且系统性增长。

麦肯锡全球资深董事合伙人曲向军介绍了“α增长”战略须具备的五大成功要素：战略清晰，特色鲜明，核心业务跑赢大势；业务板块协同增长，打造开放生态；坚持创新驱动价值持续增长；全面的风险管理，守住底线；建立强有力的组织和战略执行机制。

基于上述五大要素，麦肯锡建议中国金融企业未来重点关注八大工程，积极探索中国特色金融业高质量发展之路：

注重核心业务高质量发展规划。对于银行业，应加强推动实施“以客户为中心推动传统业务全面变革”和“由科技及数据引领的全面数字化布局”的双轨战略。应实行战略聚焦，削减或者退出非核心业务，集中资源发展优势业务和区域。在业务转型上，应以客户为导向，推动向对公、零售和金融市场业务转型，重点发展高效、轻资本的业务模式。

推动协同战略2.0，以业务板块协同实现增长。做强主业之后，不论是主业内部还是金融集团的跨主业协同都能产生巨大价值，应拉动银行各业务条线之间充分协同，形成合力，帮助客户有效落地综合金融机制。

践行生态圈战略，对内孕育生态平台，对外链接生态资源。麦肯锡预测，到2025年众多领域的生态圈将形成规模，金融企业应结合自身禀赋、聚焦优势行业，对内孕育生态平台，以客户为中心打造一整套综合金融服务产品和解决方案；对外链接生态资源，聚焦大健康、新零售、养老、教育等生态圈，与各业务部门和外部合作伙伴内通外联，共创价值。

推进数字化转型战略，发展全新业务模式。应建设全新的商业模式，以客户为中心对现有业务进行数字化转型，推动端到端的数字化流程再造；同时，还需进行数字化基础设施建设，培养包括大数据和高级分析能力、双速IT、敏捷组织和创新文化在内的一整套基础能力来支撑整个金融企业的数字化转型战略。

培养或从外部购买对数字化至关重要的能力。金融科技时代已经到来，金融机构不应视而不见或反应过度，应采取较为中立的做法，辨识干扰因素并从中找出真正重要的信号。具体而言，金融机构无需过分关注金融科技行业的个别“挑战者”，而应更多地聚焦于他们所代表的能力，并培养或从外部购买对数字化未来至关重要的能力。

进行全面风险管理体系的建设。过去多年，国内金融机构沉浸于规模的快速增长却未能同步提升风险管理体系，致使业务扩展近乎“裸奔”。随着市场拐点的到来，中国金融业应将全面风险转型上升至战略高度并加大投入，建立以战略为导向，以精细化管理工具为手段的风险管理体系；建立基于大数据的智能风控，打造高度专业化的风险管理和风险转型团队并建立专门的PMO机构持续推动转型。

提升领导力与实施组织健康工程。相比于国外，国内金融同业对组织健康的重视程度有待提升。金融企业组织庞大，架构复杂，更需要了解自身的组织健康现状，组织上下在愿景与战略的一致性、执行力、革新力上所处的位置，从而有的放矢地提升组织能力，加速战略执行与业绩提升。

注重战略执行保障体系的构建。麦肯锡全球实践调研显示，仅约26%的金融企业能够持续取得转型成功。为确保战略成功执行，首先应明确转型的愿景与科学蓝图，全面推动科学的实施管理体系。其次转型必须由高层领导自上而下推行，并在过程中保证充足持续的投入和能力建设，注重与利益相关方的沟通，以获得支持。